2024年四季度商业银行内审观察
1.内审风险提示
2024年四季度，全国人民代表大会常务委员会、国务院、财政部、中国人民银行（“人民银行”）、国家金融监督管理总局（“金融监管总局”）、中国证券监督管理委员会（“证监会”）、国家外汇管理局（“外管局”）等监管机构、行业自律组织、交易所等共发布75篇新规及征求意见稿，从涉及领域和重点规范事项来看，主要影响“五篇大文章”、公司治理、债券业务、信息披露、合规管理、信贷业务等业务及管理领域。建议内部审计部门及时关注监管要求变化、业务管理调整以及宏观政策落实等。
1.国家金融监督管理总局《银团贷款业务管理办法》
主要内容：
本次《办法》在2024年3月的《银团贷款业务管理办法（征求意见稿）》基础上完善，相较于征求意见稿修改主要涉及四方面内容：一、优化分组银团的定义和分组标准，有利于银行的对照实施和银团成团。二、完善分销比例的相关规定，增加了对设置联合牵头行、副牵头行时的分销比例限制，更好推动同业合作和分散风险。三、进一步明确银团收费的相关要求，授权通过行业自律组织进一步规范银团贷款收费行为。四、对银团贷款转让中的优先受让权、受让方范围等内容进行了修订，更好满足二级市场转让的实际需求。
影响与建议：
《办法》不仅有助于金融机构分散信贷风险，改善信贷结构，还对牵头行、代理行的角色条件及职责等提出更新要求。开办业务需要进一步完善机制内部管理制度、职责分工、机制流程、人员团队及业务能力等，金融机构需要配套开展管理机制优化。同时，《办法》还将多项有关权利与义务的要求放入了银团贷款合同约定中，给予银团贷款业务参与方更多自主权。配套新规要求，银团贷款相关的合同模板、文件、资料、报告、报表等亦需同步更新，金融机构需相应开展内部业务管理流程优化及工作模板优化工作。建议金融机构加强外规内化与制度修订、进行业务/管理流程优化并做好知识普及宣传和人员培训工作。
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