理财行业：中国居民投资理财行为调研报告(2024年12月)

　　本报告旨在持续关注我国居民的投资理财行为及特征，反馈居民金融健康状况，报告从居民的财务目标与规划、养老规划、风险管理意识、负债管理能力等方面评估居民的金融健康状况，从居民的配置行为、选品行为、长期投资行为等方面描绘居民的投资理财行为特征。

    　　在金融健康度方面，具体发现如下：

    　　1.居民财务规划及财务目标更加明确，其中有长期理财目标的受访者，养老和保险配置更多。

    　　2.个人养老金产品渗透率提升，七成客户青睐储蓄类产品。

    　　3.居民对风险管理的关注仍在持续，家庭备用金持有率小幅回升，保险配置比例稳定增长。

    　　4.负债人群规模增加，高负债收入比人群略微减少。31-40岁人群尤其需要关注高负债问题与其他财务健康指标的平衡。

    　　在投资理财行为方面，具体发现如下：

    　　1.居民期望收益与实际收益均有提升。期望收益和实际收益落差较小，高收益的预期比例降低。

    　　2.居民投资理财热情回升，对各类资产的增配意愿均有增长。但金融资产配置相对集中在较低收益资产中，权益类资产偏好仍然较低。

    　　3.投顾业务覆盖率持续增加，投顾客户的收益表现优于其他受访者，且设定中期和长期理财目标的比例明显更高。

    　　4.居民获取理财信息的渠道增加，年轻群体更需谨慎辨别非专业来源的信息。

    　　5.投资者基金持有仍呈短期化特征，受访者持有时长意愿与实际行为基本一致。

    　　6.愿意长期持有基金产品的投资者，对短期波动的容忍度更高。