核心观点

    党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央高度重视普惠金融的发展，普惠金融服务持续扩量、增面，利率稳中有降。当前我国普惠金融进程仍存在信用体系不完善、普惠金融覆盖领域不全、服务成本高等挑战，但也有政府政策支持、农村金融服务加强、数字技术突破等机遇。参考国际经验，金融机构可加速数字化转型、拓宽服务范围、加强风险管理以应对普惠金融背景下的政策机遇。投资影响方面，建议关注计算机、银行、非银金融等板块。

    摘要

    自十八大以来，以习近平同志为核心的党中央高度重视普惠金融的发展。2023 年中央金融工作会议明确 “做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。目前普惠金融服务持续扩量、增面，利率稳中有降，体现了国家对“普”和“惠”的重视。

    横向对比国际经验，日韩积极参与国际组织合作，韩国与英国均立法推行普惠金融。此外，日本政府提供担保以及吸引风险投资，非金融机构积极参与金融服务；美国形成了联邦政府主导、市场机构充分参与的小微企业信贷融资环境，也有非政府金融机构积极推行个人普惠金融；英国政府提出多项计划缓解中小企业融资压力。

    目前我国普惠金融推行仍存在挑战：一是信用体系不完善，存在信用风险，二是普惠金融覆盖领域不全，三是服务成本高，规模不经济。

    但也有政府政策支持、农村金融服务加强、数字技术突破等机遇。

    金融机构可通过扩宽服务范围、优化服务渠道、提供多层次普惠金融服务、加快数字化转型、加强风险管理等措施应对普惠金融的机遇，寻找新增长点，创新盈利模式，确保业务的社会效益与经济效益相统一。投资影响方面，建议关注计算机、银行、非银金融等板块。